Рейтинговое агентство НКР повысило кредитный рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК (далее — «Ак Барс Банк», «банк») с A.ru до A+.ru и изменило прогноз по кредитному рейтингу с позитивного на стабильный.

Резюме

• Повышение кредитного рейтинга обусловлено улучшением оценок рентабельности и качества стратегического планирования банка.
• Оценка бизнес-профиля отражает сильные рыночные позиции и высокую диверсификацию бизнеса.
• Агентство учитывает в оценке невысокую склонность к риску и высокую достаточность капитала.
• Банк сохраняет сильную концентрацию фондирования на аффилированных сторонах и приемлемую ликвидную позицию.
• НКР оценивает акционерные риски банка как очень низкие, качество системы управления — как адекватное.
• Установление кредитного рейтинга на 1 уровень выше оценки собственной кредитоспособности (ОСК) обусловлено применением фактора экстраординарной поддержки со стороны акционера.

Структура БОСК

Информация о рейтингуемом лице

ПАО «АК БАРС» БАНК (регистрационный номер Банка России 2590) — универсальный банк регионального масштаба. Приоритетные направления бизнеса: классическое кредитование (преимущественно крупный бизнес и кредитование физических лиц), операции с ценными бумагами, межбанковское (в том числе синдицированное) кредитование, предоставление гарантий.

Обоснование рейтингового действия

Факторы, определяющие уровень БОСК: a

Сильные позиции в российской банковской системе

Ак Барс Банк входит в топ-20 банков по активам и капиталу, по состоянию на 01.01.2026 г. он занимал 15-е место по активам и 20-е по капиталу. Банк является крупнейшей кредитной организацией с головным офисом в Татарстане, хотя и не занимает доминирующего положения на местном рынке.

За 2025 год активы банка увеличились на 22%, по большей части благодаря росту портфеля ценных бумаг высокого кредитного качества на 31%.

Стратегия Ак Барс Банка предполагает органичное расширение бизнеса в ключевых регионах присутствия и по основным направлениям деятельности, в связи с чем НКР ожидает сохранения сильных позиций банка на среднесрочном горизонте.

Высокая диверсификация бизнеса

Банк поддерживает адекватную диверсификацию бизнеса по контрагентам и сегментам. Диверсификация бизнеса банка и по операционному доходу, и по активам оценивается как очень высокая, что связано с универсальным характером его деятельности. Отраслевую концентрацию кредитного портфеля НКР считает невысокой.

Помимо этого, наблюдается умеренно низкая концентрация на крупных риск-позициях. Агентство учитывает значительный объём крупных риск-позиций с оценками кредитного качества (ОКК) на уровне ААА, что также положительно сказывается на итоговой оценке диверсификации по контрагентам.

Высокая достаточность капитала, улучшение оценки рентабельности и невысокая склонность к риску

Нормативы достаточности капитала в 2025 году выполнялись с большим запасом. По состоянию на 01.01.2026 г. нормативы существенно превышали минимумы с учётом надбавок: Н1.0 составил 13,2%, Н1.1 и Н1.2 — 11,4%.

Корректировка резервов согласно методологии НКР, на основании анализа не менее топ-30 кредитных риск-позиций и ключевых непрофильных активов, не приводит к существенному снижению нормативов.

Ак Барс Банк характеризуется невысокой склонностью к риску. НКР отмечает достаточно высокое качество кредитного портфеля, в котором преобладают заёмщики с ОКК не ниже BBB. Давление на оценку продолжают оказывать непрофильные активы, в том числе паи ЗПИФ, балансовая стоимость которых на 01.01.2026 г. составляла порядка 30% регуляторного капитала банка.

В течение 12 месяцев, завершившихся 30.09.2025 г., банк поэтапно сформировал 90%-ный резерв на возможные потери (более 20% регуляторного капитала банка на 01.01.2026 г.) по крупному контрагенту (принципалу), что оказало заметное влияние на финансовые результаты банка. При этом чистая процентная маржа банка за 12 месяцев, завершившихся 30.09.2025 г., увеличилась до 7,2% с 5,4% годом ранее, а рентабельность по МСФО за тот же период составила 8,1%.

Аннуализированная рентабельность банка по МСФО за II и III кварталы прошлого года (досоздание резерва по крупному принципалу до 90% завершилось в I квартале) составила 15,3%, что сопоставимо с предварительной оценкой показателя по итогам 2025 года. Это способствовало улучшению оценки рентабельности и стало одним из факторов повышения кредитного рейтинга. По итогам 2026 года агентство ожидает сохранения рентабельности на высоком уровне.

Концентрированное фондирование и приемлемая ликвидная позиция

Банк исторически характеризуется достаточно концентрированным фондированием. Средства крупнейших кредиторов размещаются в банке на постоянной основе, часть из них — по ставке ниже рынка, поэтому агентство рассматривает их как надёжные источники фондирования. Без учёта таких пассивов структура фондирования признаётся в значительной степени диверсифицированной.

Приемлемая оценка ликвидной позиции банка объясняется умеренно высоким покрытием совокупных обязательств ликвидными активами и дополнительной ликвидностью, а также высокими покрытиями высоколиквидными активами обязательств до востребования и ликвидными активами — текущих обязательств. При анализе покрытия агентство учитывает дополнительную ликвидность, которую банк может получить от сделок РЕПО с портфелем ценных бумаг высокого кредитного качества.

Очень низкие акционерные риски и адекватное качество системы управления

НКР полагает, что система управления и качество менеджмента банка отвечают целям развития и специфике бизнеса банка. Агентство позитивно оценивает профессиональную компетенцию и опыт ключевого управленческого персонала, в совете директоров присутствуют независимые члены.

По мнению агентства, банк продолжает проводить достаточно консервативную политику резервирования; уровень сформированных резервов оценивается как высокий.

Уровень стратегического планирования оценивается как адекватный. В банке действует стратегия развития до 2026 года, которая предполагает органическое расширение масштабов бизнеса в ключевых сегментах присутствия. НКР положительно оценивает реализацию стратегии банка на данном этапе: в числе прочего Ак Барс Банк нарастил масштабы бизнеса без значимого ухудшения ключевых финансовых метрик (достаточности и рентабельности капитала), что привело к улучшению оценки качества его стратегического планирования и стало одним из факторов повышения кредитного рейтинга.

Акционерные риски банка оцениваются как очень низкие.

Результаты применения модификаторов

Сравнительный анализ банков сопоставимого масштаба и специализации, обладающих схожим уровнем собственной кредитоспособности, показал, что корректировка БОСК не требуется.

Стресс-тестирование капитала и ликвидности не оказало влияния на уровень БОСК.

С учётом влияния модификаторов ОСК установлена на уровне a.ru.

Оценка внешнего влияния

Региональная значимость банка обусловливает установление кредитного рейтинга на 1 уровень выше оценки собственной кредитоспособности (ОСК) в связи с применением фактора экстраординарной поддержки. Ак Барс Банк является крупнейшим банком Татарстана и реализует ряд социальных задач.

Кредитный рейтинг Ак Барс Банка установлен на уровне A+.ru.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению кредитного рейтинга или улучшению прогноза могут привести существенное улучшение оценок рыночных позиций, структуры фондирования, ликвидной позиции, рентабельности бизнеса и достаточности капитала.

К снижению кредитного рейтинга или ухудшению прогноза могут привести ухудшение диверсификации бизнеса, существенный рост доли проблемных активов при одновременном падении достаточности капитала и рентабельности, а также значительное ослабление ликвидной позиции.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга ПАО «АК БАРС» БАНК использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации банкам, с целью определения оценки собственной кредитоспособности рейтингуемого лица и присвоения уровня кредитного рейтинга банкам; Основные понятия, используемые обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в методологической и рейтинговой деятельности, с целью применения рейтинговых шкал и приведённых в документе определений основных терминов и понятий; Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации с целью применения принципа оценки фактора «Внешнее влияние» для конкретной категории рейтингуемого лица. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Кредитный рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК был впервые опубликован 09.04.2020 г.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной ПАО «АК БАРС» БАНК, а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием финансовой отчётности по РСБУ, составленной на 01.01.2026 г.

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО «АК БАРС» БАНК принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее одного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР оказывает ПАО «АК БАРС» БАНК дополнительную услугу по присвоению ESG-рейтинга с 14.04.2022 г. по настоящее время.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определения прогноза по кредитному рейтингу ПАО «АК БАРС» БАНК зафиксировано не было.

© 2026 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.