Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее также — «банк») на уровне BB.ru и изменило прогноз по кредитному рейтингу с «рейтинг на пересмотре — неопределённый прогноз» на неопределённый.

Резюме

• Неопределённый прогноз отражает мнение агентства о существенной вероятности изменений стратегии развития банка на горизонте 12 месяцев с учётом трансформации структуры собственности.
• Оценка бизнес-профиля отражает слабые рыночные позиции банка и умеренную диверсификацию бизнеса.
• Рентабельность капитала по МСФО по итогам 2025 года снизилась вдвое вследствие сокращения масштабов бизнеса.
• Банк характеризуется очень высоким запасом капитала и умеренной склонностью к риску.
• Снижение концентрации на крупных кредиторах привело к улучшению оценки фондирования, ликвидная позиция продолжает оцениваться как сильная.
• Акционерные риски рассматриваются как умеренные; качество системы управления оценивается консервативно.

Структура БОСК

Информация о рейтингуемом лице

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (регистрационный номер Банка России 2880) — небольшой по величине активов банк. Основные направления деятельности — кредитование и расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц. Кроме того, значительную часть бизнеса банка занимают операции на рынке межбанковского кредитования (МБК).

Обоснование рейтингового действия

Факторы, определившие уровень БОСК: bb

Слабые рыночные позиции

Оценку рыночных позиций банка продолжают сдерживать небольшие масштабы бизнеса в рамках российской банковской системы. Приостановка развития бизнеса в связи со сменой ключевого акционера привела к заметному снижению позиций банка по активам: за 2025 год он опустился
с 132-го на 156-е место. При этом по капиталу позиции банка не изменились.

В случае сохранения неопределённости относительно стратегического развития и дальнейшего сжатия бизнеса агентство ожидает ухудшения оценки рыночных позиций банка на среднесрочном горизонте.

Умеренная диверсификация бизнеса

Сжатие кредитования привело к некоторому ухудшению оценки диверсификации операционного дохода банка и активов. Одновременно с этим заметно улучшилась географическая концентрация активов в связи со снижением доли кредитного портфеля. Отраслевая диверсификация кредитного портфеля оценивается как высокая.

Банк по-прежнему характеризуется умеренной концентрацией на крупных контрагентах. При этом смена акционера привела к существенному снижению объёма кредитования аффилированных сторон.

В целом отмечается улучшение оценки рисков концентрации, и агентство не исключает дальнейшего улучшения.

Умеренная склонность к риску, падение рентабельности и высокий запас капитала

Сокращение объёма активов под риском во втором полугодии 2025 года привело к заметному росту запаса капитала: по состоянию на 01.01.2026 г. норматив Н1.0 составил 39% (+11,2 п. п. к 01.01.2025 г.), нормативы Н1.1 и Н1.2 — по 36,2% (+13,4%). Корректировка резервов на основе анализа топ-30 риск-позиций не приводит к заметному снижению нормативов.

Чистая прибыль банка по РСБУ по итогам 2025 года снизилась практически вдвое до 321 млн руб., а рентабельность капитала составила 8,7% против 18,3% за 2024 год. Падение прибыли было обусловлено снижением чистого процентного дохода в III и IV кварталах при одновременном росте отчислений в резервы в IV квартале. НКР ожидает дальнейшего снижения финансового результата по итогам 2026 года в случае сохранения неопределённости относительно стратегии развития банка.

Банк сохраняет умеренную склонность к риску: отношение проблемных и рискованных активов к капиталу осталось на уровне прошлого года, к активам — выросло вследствие их сокращения.

Улучшение структуры фондирования и сильная ликвидная позиция

Во втором полугодии 2025 года наблюдалось заметное сокращение клиентских остатков на текущих и срочных счетах, что привело к улучшению структуры фондирования, в частности за счёт снижения доли крупнейших кредитов. По состоянию на 01.01.2026 г. покрытие ликвидными активами средств крупнейшего кредитора и топ-10 кредиторов заметно выросло в сравнении с 01.01.2025 г. Кроме того, НКР отмечает значительное снижение доли средств крупных вкладчиков в структуре остатков на счетах физических лиц.

Оценку структуры фондирования продолжает ограничивать высокая стоимость привлечённых срочных средств. В условиях сокращения доходных активов это может оказывать дополнительное давление на чистую процентную маржу.

Сильная оценка профиля ликвидности банка объясняется очень высоким отношением ликвидных активов к текущим обязательствам и к совокупным обязательствам, а также умеренно высоким покрытием обязательств до востребования высоколиквидными активами.

Умеренные акционерные риски и консервативная оценка качества управления

Акционерные риски банка оцениваются как умеренные. НКР допускает, что процесс трансформации акционерной структуры ещё не завершён и в среднесрочной перспективе сохраняется вероятность её существенных изменений, что влияет на оценку агентством акционерных рисков.

Оценка системы управления в существенной степени ограничена сохраняющейся неопределённостью относительно стратегии развития и бизнес-модели банка с учётом смены ключевого бенефициара. Это приводит к заметному сокращению масштабов бизнеса и падению прибыли. В настоящий момент банк осуществляет деятельность в рамках трёхмесячного бизнес-плана, НКР не располагает информацией о сроках принятия обновленной стратегии. 

Результаты применения модификаторов

По мнению НКР, уровень БОСК в достаточной степени отражает специфику бизнеса и финансовое положение банка. Сравнительный анализ кредитных организаций сопоставимого масштаба и специализации, обладающих схожим уровнем собственной кредитоспособности, показал, что корректировка БОСК не требуется.

Стресс-тестирование капитала и ликвидности не оказало влияния на уровень БОСК, поскольку реализация сценариев как умеренного, так и сильного стресса капитала и ликвидности не приводит к снижению БОСК.

С учётом влияния модификаторов ОСК установлена на уровне bb.ru.

Оценка внешнего влияния

С учётом небольшой доли банка на рынке вкладов населения и его низкой инфраструктурной значимости вероятность предоставления экстраординарной поддержки от Банка России оценивается как низкая.

НКР не учитывает вероятность экстраординарной поддержки от ключевого бенефициара. 

Кредитный рейтинг АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» подтверждён на уровне BB.ru.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению кредитного рейтинга или улучшению прогноза могут привести существенное улучшение рентабельности, а также улучшение оценки системы управления и стратегического планирования.

К снижению кредитного рейтинга или ухудшению прогноза могут привести рост склонности к риску, существенное падение достаточности капитала, снижение рыночных позиций, рост акционерных рисков, ухудшение структуры фондирования.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации банкам с целью определения оценки собственной кредитоспособности рейтингуемого лица и присвоения уровня кредитного рейтинга банкам; Основные понятия, используемые обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в методологической и рейтинговой деятельности, с целью применения рейтинговых шкал и приведённых в документе определений основных терминов и понятий; Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации с целью применения принципа оценки фактора «Внешнее влияние» для конкретной категории рейтингуемого лица. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Кредитный рейтинг АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» был впервые опубликован 31.05.2023 г.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием финансовой отчётности по РСБУ, составленной на 01.01.2026 г.

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее одного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР не оказывало АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» дополнительных услуг.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определения прогноза по кредитному рейтингу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» зафиксировано не было.

© 2026 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.