Рейтинговое агентство НКР изменило прогноз по кредитному рейтингу ООО «СК «Кредит Европа Лайф» (далее — «Кредит Европа Лайф», «компания») со стабильного на негативный. Кредитный рейтинг компании продолжает действовать на уровне BBB.ru.

Информация о рейтингуемом лице

ООО «СК «Кредит Европа Лайф» (номер 4117 в Едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД) Банка России) — небольшая компания с узкой специализацией на страховании заёмщиков от несчастного случая и добровольном медицинском страховании (доли в портфеле около 50%). По итогам 2022 года занимала 72-е место на российском страховом рынке в сегменте страхования иного, чем страхование жизни (non-life). «Кредит Европа Лайф» является дочерней компанией банка с иностранным капиталом.

Обоснование рейтингового действия

Изменение прогноза со стабильного на негативный отражает мнение агентства, что снижение регуляторной достаточности капитала может повлиять на оценку кредитоспособности «Кредит Европа Лайф».

По итогам I квартала 2023 года у компании существенно ухудшилось нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств.

По мнению НКР, это изменение стало следствием наращивания объёмов страховой премии в новом для компании сегменте ДМС. При такой стратегии резервы компании могут иметь значительную волатильность до накопления необходимой статистики.

Агентство также учитывает, что снижение коэффициента происходит на фоне отрицательного финансового результата «Кредит Европа Лайф» по итогам 2022 года и I квартала 2023 года.

Кредитный рейтинг компании не пересматривался и остаётся на прежнем уровне — ВВВ.ru.

К понижению кредитного рейтинга может привести неспособность компании восстановить регуляторную достаточность капитала до уровня, не несущего регуляторных рисков, а также ухудшение оценки финансового профиля, в том числе из-за сохранения отрицательного финансового результата.

Напротив, стабилизацию прогноза по кредитному рейтингу может обусловить повышение регуляторной достаточности капитала компании до уровня, обеспечивающего отсутствие как текущих, так и более долгосрочных регуляторных рисков. По мнению агентства, важным фактором стабилизации прогноза также станет улучшение показателей прибыльности деятельности компании в отсутствие ухудшения иных показателей финансового профиля.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации страховым организациям, Основные понятия, используемые Обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в Методологической и Рейтинговой деятельности, и Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Кредитный рейтинг ООО «СК «Кредит Европа Лайф» был впервые опубликован 14.10.2022 г., дата последнего опубликования кредитного рейтинга 14.10.2022 г.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной ООО «СК «Кредит Европа Лайф», а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием консолидированной финансовой отчётности по ОСБУ, МСФО и отчётности, составленной в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28 декабря 2015 г. № 526-П «Отраслевой стандарт бухгалтерского учёта „Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчётности страховых организаций и обществ взаимного страхования“», Указания Банка России от 25 октября 2017 г. № 4584-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчётности, необходимой для осуществления контроля и надзора в сфере страховой деятельности, и статистической отчётности страховщиков, а также формах, сроках и порядке представления в Банк России бухгалтерской (финансовой) отчётности страховщиков» и Указания Банка России от 3 февраля 2021 г. № 5724-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчётности страховщиков» и Указания Банка России от 14 ноября 2022 г. № 6315-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчётности страховщиков».

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО «СК «Кредит Европа Лайф» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее четырёх месяцев с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР не оказывало ООО «СК «Кредит Европа Лайф» дополнительных услуг.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определении прогноза по кредитному рейтингу ООО «СК «Кредит Европа Лайф» зафиксировано не было.

© 2023 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает Общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.