Рейтинговое агентство НКР подтвердило ESG-рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК (далее — «Ак Барс Банк», «банк») на уровне ESG-III, то есть «высокий уровень соответствия экологическим, социальным и управленческим стандартам».

Резюме

• Оценка экологической компоненты ESG-рейтинга основывается на последовательном снижении Ак Барс Банком углеродного следа и эффективном применении ресурсосберегающих технологий в операционной деятельности.
• Недостаточное использование ESG-критериев в ходе принятия решений о кредитовании сдерживает формирование зелёного кредитного портфеля и ограничивает оценку экологической компоненты ESG-рейтинга.
• Банк продолжает придерживаться высоких стандартов социальной защиты сотрудников и обеспечивает инвестиции в развитие человеческого капитала, что нашло отражение в высоком уровне оценки социальной компоненты ESG-рейтинга.
• Управленческая компонента ESG-рейтинга учитывает развитость механизмов корпоративного управления, обеспечения непрерывности деятельности, стратегического планирования и минимизации операционных рисков Ак Барс Банка.

Информация о рейтингуемом лице

ПАО «АК БАРС» БАНК (лицензия Банка России 2590) — универсальный банк регионального масштаба. Приоритетные направления бизнеса: классическое кредитование (преимущественно крупный бизнес и ипотека), операции с ценными бумагами, межбанковское (в том числе синдицированное) кредитование, предоставление гарантий.

Обоснование рейтингового действия

Оценка экологической компоненты

Оценка экологической компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на высоких экологических стандартах операционной деятельности. Банк активно применяет электронный документооборот (82% персонала имеют цифровую подпись), что позволило сократить использование бумаги на 86%.

Банк продолжает совершенствовать процедуры утилизации отходов от операционной деятельности, в результате чего объём отходов снизился за последние три года на 20%.

К концу 2022 года банк полностью отказался от использования ртутных ламп с заменой их на светодиодные и последующей передачей на утилизацию.

В Ак Барс Банке действует система учёта и минимизации углеродного следа операционной деятельности, включающая оптимизацию количества и маршрутов деловых поездок и обучение сотрудников рациональному потреблению энергоресурсов в быту и офисе. Выбросы парниковых газов учитываются по всем трём областям охвата (прямые выбросы, косвенные энергетические и прочие косвенные выбросы).

Уровень оценки экологической компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка по-прежнему ограничен недостаточной практикой применения ESG-критериев в кредитном процессе и начальной стадией формирования зелёного сегмента кредитного портфеля. Вместе с тем в кредитном портфеле банка отсутствуют заёмщики, оказывающие серьёзное негативное влияние на окружающую среду и (или) здоровье населения.

На текущий момент практика предоставления преференций зелёным проектам не применяется, отдельные ковенанты за нарушение экологических требований отсутствуют. Критерии классификации и отбора зелёных проектов были разработаны в 2022 году и применены в тестовом режиме.

В процессе кредитной оценки банк принимает во внимание базовые репутационные ESG-аспекты.

Ак Барс Банк будет формировать зелёный портфель постепенно, по мере классификации существующего кредитного портфеля согласно методологии оценки ESG-рисков.

Оценка социальной компоненты

Оценка социальной компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на строгом соблюдении норм трудового законодательства и высоких стандартах социальной защиты сотрудников. Сверх требований трудового законодательства банк оказывает финансовую помощь сотрудникам в связи с рождением детей, предоставляет пособия по уходу за ребёнком, обеспечивает выплаты в связи с критической ситуацией или тяжёлым материальным положением, возмещение расходов на детские лагеря и санаторные учреждения. Помимо этого, банк предоставляет сотрудникам расширенное добровольное медицинское страхование.

Ак Барс Банк активно инвестирует в программы профессионального и личного развития сотрудников и членов их семей как собственными силами, так и с привлечением внешних ресурсов. В 2021 году более 1 380 сотрудников приняли участие в профильных мероприятиях банка (включая переобучение и повышение квалификации).

В банке действует кодекс этики, запрещающий дискриминацию сотрудников по этическому, половому, возрастному и иным признакам. Сотрудников регулярно информируют о мерах противодействия дискриминации, включая возможность обращения в подразделения Ак Барс Банка, уполномоченные для решения подобных вопросов, и формах, которые может принимать дискриминация по тому или иному признаку. В банке действует конфиденциальная горячая линия по противодействию любым нарушениям закона, воспользоваться ею могут как сотрудники, так и внешние пользователи.

Система материального вознаграждения сотрудников банка предполагает зависимость оплаты труда от занимаемой конкретным сотрудником должности, влияния его работы и принимаемых решений на результаты деятельности соответствующего подразделения и банка в целом, а также от индивидуальной эффективности деятельности. В 2021 году началось внедрение новой системы классификации и группировки должностей по выбранным критериям (грейды), нацеленной на более эффективное определение размеров бонусов, других денежных выплат и иных льгот.

Банк регулярно принимает участие в благотворительных социальных программах, включая поддержку ветеранов войн, детей и молодёжи, оказание помощи тяжелобольным детям и людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Оценка управленческой компоненты

Оценка управленческой компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на высоком уровне развития корпоративного управления, механизмов обеспечения непрерывности деятельности, стратегического планирования и минимизации операционных рисков.

В банке функционируют комитеты совета директоров по аудиту, рискам, кадрам и вознаграждениям, стратегии.

Для минимизации операционных рисков применяются страхование денежной наличности в кассах и банкоматах, страхование недвижимости, страхование предпринимательских рисков и иные формы страхования. За последние 12 месяцев не выявлено случаев реализации операционных рисков, которые могли бы повлечь существенные финансовые или репутационные издержки.

Рабочая группа по внедрению принципов устойчивого развития была создана в 2020 году и позже трансформирована в комитет по устойчивому развитию Ак Барс Банка, в который вошли представители топ-менеджмента. На ежеквартальных заседаниях комитета обсуждаются актуальная повестка устойчивого развития и возможные риски, которые могут оказать влияние на деятельность банка. Разработана стратегия по устойчивому развитию банка на 2022–2027 гг.

Ак Барс Банк определил приоритетные направления в рамках сформулированных Организацией Объединённых Наций целей в области устойчивого развития и разработал дорожную карту по внедрению принципов устойчивого развития.

Оценка управленческой компоненты сдерживается недостаточно длительной историей составления ESG-отчётности. Ак Барс Банк опубликовал первый отчёт в области устойчивого развития за 2020 год по международным стандартам GRI (Global Reporting Initiative) в 2021 году. Отчёт планируется выпускать на ежегодной основе.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению ESG-рейтинга могут привести формирование портфеля зелёных активов и предоставление преференций при кредитовании зелёных проектов, а также дальнейшее совершенствование системы оценки и мониторинга рисков в сфере устойчивого развития.

К снижению ESG-рейтинга могут привести существенные нарушения действующих стандартов и практики устойчивого развития.

При присвоении ПАО «АК БАРС» БАНК ESG-рейтинга применялась Методология присвоения ESG-рейтингов.

© 2023 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает Общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» ESG-рейтингах, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая ESG-рейтинги, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

ESG-рейтинг отражает мнение ООО «НКР» относительно соответствия текущей практики и стратегии анализируемого (рейтингуемого) лица целям устойчивого развития, в том числе защите и восстановлению окружающей среды, социальной ответственности, развитию корпоративного управления для реализации этих целей.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», ESG-рейтинги, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Финансовые показатели: